ווי אַזוי קען איך וויסן ווי פיל געלט איך האָבן אין מיין 401 ק? אויב איר שוין האָבן אַ 401 (ק) און איר ווילן צו קאָנטראָלירן די וואָג, דאָס איז גאַנץ גרינג. איר זאָל באַקומען סטייטמאַנץ פון דיין חשבון אויף פּאַפּיר אָדער ילעקטראַניקלי . אויב ניט, רעדן צו די אָפּטיילונג פון מענטש רעסאָורסעס פון דיין אַרבעט און איך געפרעגט ווער דער שפּייַזער איז און ווי צו אַקסעס זייער חשבון. קאָמפּאַניעס טאָן ניט טראַדישאַנאַלי האַנדלען מיט פּענשאַנז און ריטייערמאַנט אַקאַונץ. זיי זענען אַוצאָרסט צו ינוועסמאַנט מאַנאַדזשערז.
עטלעכע פון די שפּיץ 401 (ק) ינוועסמאַנט מאַנאַדזשערז אַרייַננעמען פידעליטי ינוועסטמענץ, באַנק פון אַמעריקע ( BAC ) - באַקומען באריכט, T. Rowe פּרייס ( שלעפּן ), וואַנגואַרד, טשאַרלעס שוואַב ( SCHW ) - עדוואַרד דזשאָנעס און אנדערע.
אַמאָל איר וויסן ווער דער פּאַטראָן פּאַטראָן אָדער ינוועסמאַנט פאַרוואַלטער איז, איר קענט גיין צו זייער וועבזייטל און קלאָץ אין אָדער ומקערן דיין לאָגין צו זען דיין חשבון וואָג. אויב איר טאָן ניט האָבן אַ נאמען און שפּריכוואָרט פֿאַר די חשבון, איר זאָל דורכגיין עטלעכע זיכערהייט מיטלען.
פיל פון דעם זאָל זיין קאַווערד ווען איר אָנהייב די 401 (ק) ווען איר זענט כייערד אָדער ווען די ריטייערמאַנט חשבון אָפּציע איז בארעכטיגט. פּרטים אַזאַ ווי קאַנטראַביושאַנז, פירמע גלייַכן און אינפֿאָרמאַציע וועגן ווי צו קאָנטראָלירן דיין וואָג געשיכטע און קראַנט פאַרמעגן זאָל זיין צוגעשטעלט.
עס איז אַ ביסל אַנדערש צו געפֿינען אַ 401 (ק) אין אַ אַרבעט איר ניטאָ ניט מער אין.
זאל ס זאָגן איר פאַרלאָזן דיין אַרבעט און אָנהייבן אַ נייַע. איר האָט נישט איבערגעגעבן דיין ריטייערמאַנט צו אַן יראַ. דאָס געלט גייט נישט אַוועק. עס איז נאָך דאָרט, עס נאָך געהערט צו איר. צו באַקומען עס, קאָנטאַקט מענטש רעסורסן פון דיין ערשטע באַלעבאָס . אויב דאָס איז געווען אַ לעצטע מאַך, עס זאָל נישט זיין צו שווער צו שפּור עס. אויב עס איז געווען אַ בשעת עס איז נוציק צו האָבן אַלט לעגיטימאַציע און סטייטמאַנץ צו ווייַזן.
ווי אַזוי קען איך געפֿינען מיין 401 ק וואָג?
ווי צו קאָנטראָלירן מיין 401 ק. אויב איר נוצן אַ 401 (ק) פּלאַן פֿאַר ריטייערמאַנט, איר קענען שטעלן דיין סייווינגז אויף אַ אָטאַמאַטיק פּילאָט מיט אָטאַמאַטיק פּייראָול דידאַקשאַנז. אין אַדישאַן, איר באַקומען שטייער יגזעמשאַנז פֿאַר דיין קאַנטראַביושאַנז און די פאַרדינסט איז נישט טאַקסט ביז איר נעמען די דיסטריביושאַנז פֿון די חשבון. אָבער, צו מאַכן זיכער אַז איר זענט אויף די וועג צו דיין חלום ריטייערמאַנט, איר מוזן קאָנטראָלירן דיין 401 (ק) וואָג פון צייט צו צייט. אין אַדישאַן צו וויסן דיין 401 (ק) וואָג, עס איז אויך וויכטיק אַז איר וויסן ווי פיל פון דיין חשבון איר האָט פּערטשאַסט, ספּעציעל אויב איר באַטראַכטן טשאַנגינג דזשאָבס אין דעם לעבן צוקונפֿט.
קאָנטראָלירונג דיין 401 (ק) פּלאַן וואָג
דיין 401 (ק) פּלאַן איז פארלאנגט צו צושטעלן איר אַ יחיד נוץ ויסזאָגונג אין מינדסטער אַמאָל אַ יאָר אויב דיין 401 (ק) פּלאַן קען נישט פירן צו ינוועסטמאַנץ אין דיין חשבון אָדער לפּחות יעדער פערטל אויב איר קענען פירן דיין ינוועסטמאַנץ.
אין אַדישאַן צו די חשבון סטייטמאַנץ, עטלעכע 401 (ק) פּלאַנז פאָרשלאָגן אָנליין אַקסעס צו דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ צו קאָנטראָלירן דיין וואָג אָדער וואָג דיין פּאָרטפעל. דער מענטש רעסורסן אָפּטיילונג פון דיין פירמע קענען צושטעלן איר אַלע די אינפֿאָרמאַציע איר דאַרפֿן צו שטעלן אַן אָנליין לאָגין צו קאָנטראָלירן דיין 401 (ק) וואָג.
ווי פיל זאָל איך האָבן אין מיין 401 ק?
עס איז קיין איין-גרייס-פּאַסיק-אַלע ענטפֿער צו די קשיא: ווי פיל זאָל איך האָבן אין מיין 401 ק? כאָטש איר זאָל אָנהייבן ינוועסטירן אין אַ 401 ק ווי באַלד ווי מעגלעך, עטלעכע מענטשן קען נישט באַקומען די געלעגנהייט גלייך, און דאָס איז אָוקיי. די פונט איז צו טאָן דאָס ווען איר קענען.
ווען איר לעסאָף אָנהייבן צו ינוועסטירן, עס זענען עטלעכע גראָבער פינגער כּללים צו העלפֿן איר מאַכן אַ פיליק באַשלוס וועגן ווי פיל איר זאָל האָבן אין דיין 401 ק.
- אין עלטער פון 30 יאָר , איר זאָל האָבן לפּחות איין יאָר פון האַכנאָסע אויף דיין 401 ק. אַז מיטל אויב איר מאַכן $ 60,000, איר זאָל האָבן געראטעוועט די סומע אויף דיין 401 ק.
- אין עלטער 40 , איר זאָל האָבן לפּחות דריי יאָר האַכנאָסע אויף דיין 401 ק. דאָס הייסט, אויב איר וואָלט פאַרדינען $ 80,000 אין דער צייט פון דיין 40 יאָר, איר זאָל האָבן לפּחות $ 240,000 געראטעוועט אויף דיין 401 ק.
- אין עלטער 50 , איר זאָל האָבן לפּחות פינף יאָר האַכנאָסע אויף דיין 401 ק. דעם מיטל אַז אויב איר ינקריסינג דיין האַכנאָסע צו $ 100,000, איר זאָל האָבן $ 500,000 געראטעוועט אין דיין 401 ק.
- פֿאַר ריטייערמאַנט עלטער (65 יאָר) איר מוזן האָבן לפּחות אַכט יאָר האַכנאָסע אויף דיין 401 ק. אַז מיטל אויב איר ינקריסיז דיין האַכנאָסע צו $ 150,000, איר זאָל האָבן $ 1,200,000 געראטעוועט אויף דיין 401 ק.
דאָך, דאָס זענען נאָר אַלגעמיין כּללים. דאָס מיינט אַז זיי געבן איר בלויז איין פּראָסט אָפּשאַצן וואָס איר זאָל יידילי האָבן ווען איר דערגרייכן די עלטער. זיי טאָן ניט נעמען אין חשבון דיין יחיד האַכנאָסע און יקספּיריאַנסיז.
אין פאַקט, עס איז קיין איין ענטפֿער צו ווי פיל איר זאָל האָבן אין דיין 401 ק, און ווער עס יז וואָס דערציילט איר אַנדערש איז אָדער ליגנעריש צו איר אָדער נאָר טוט נישט וויסן.
איך קען ציען אַ פּלאַץ פון נומערן און ווייַזן איר ווי פיל עמעצער אין די 20 ס און 30 ס שפּאָרן, אָבער דאָס וואָלט זיין אַ גאַנץ וויסט פון צייט פֿאַר צוויי סיבות:
- עס איז אוממעגלעך צו גלייך פאַרגלייכן צוויי ינוועסטערז. אַלעמען האט זייער אייגענע יינציק סייווינגז סיטואַציע. דעריבער עס וואָלט זיין נאַריש צו פאַרגלייכן די דאָקטאָראַט. תּלמיד בערדאַנד מיט טויזנטער פון תּלמיד לאָונז כויוו מיט צוטרוי פאָנד בעיבי וואָס פּונקט לאַנדיד אַ באַקוועם זעקס-פיגור פֿירמע אַרבעט דער ערשטער חודש נאָך קאָלעגע. ביידע וועלן שפּאָרן זייער דיפערענטלי, אַזוי עס איז נישט ווערט צו פאַרגלייכן זיי.
- רובֿ מענטשן זענען נישט פינאַנציעל גרייט פֿאַר ריטייערמאַנט. דער אמעריקאנער אינסטיטוט פון סערטיפיעד פּובליק אַקקאָונטאַנץ לעצטנס ארויס אַ לערנען וואָס געפֿונען אַז קימאַט האַלב פון אַלע אמעריקאנער זענען נישט זיכער אַז זיי קענען פאַרגינענ זיך ריטייערמאַנט. דאָס איז אפילו סקעריער ווען איר באַטראַכטן די פאַקט אַז פילע מענטשן אָוווערעסטאַמייט די סומע פון זייער סייווינגז וואָס זיי קענען נוצן ווען זיי צוריקציענ זיך .
דעריבער, פאָקוס אויף דער צוקונפֿט אַנשטאָט פון זאָרג וועגן די מינוט ווי פיל איר זאָל האָבן געראטעוועט. די וויכטיק זאַך איז אַז איר:
- צי דיין פאָרשונג. וואָס איר טאָן שוין דורך לייענען דעם אַרטיקל.
- צו זיין דיסאַפּלאַנד. דעם מיטל קעסיידער שפּאָרן געלט.
- אָנהייב פרי. דער בעסטער צייט צו אָנהייבן ינוועסטינג איז געווען נעכטן. די צווייטע בעסטער צייט איז רעכט איצט. אַזוי אָנהייבן און טאָן ניט זאָרג וועגן די מנוחה.
דעריבער, עס איז אַזוי וויכטיק אַז איר פֿאַרשטיין פּונקט וואָס דיין 401 ק איז און וואָס עס איז אַזוי וויכטיק פֿאַר דיין ריטייערמאַנט סטראַטעגיע.
בונד: אויב איר האָבן מער ווי איין האַכנאָסע טייַך, איר קענען באַקומען שווער עקאָנאָמיש צייט. לערן ווי צו אָנהייבן ערנינג עקסטרע געלט מיט מיין פריי ולטימאַטע גייד צו פאַרדינען געלט
וואָס איז אַ 401 ק?
א 401 ק איז אַ שטאַרק טיפּ פון ריטייערמאַנט חשבון וואָס פילע קאָמפּאַניעס פאָרשלאָגן זייער עמפּלוייז. מיט יעדער צאָלונג צייט, איר אַוועקלייגן אַ חלק פון דיין פּייטשעק פאר שטייערן אויף דעם חשבון.
דאָס איז גערופֿן אַ ריטייערמאַנט חשבון ווייַל עס גיט איר ריזיק שטייער אַדוואַנטידזשיז אויב איר טאָן ניט צוריקציען דיין געלט ביז איר ווערן 59½ (ריטייערמאַנט עלטער).
און עס זענען עטלעכע בענעפיץ פון אַ 401 ק חשבון:
- ינוועסטמענץ איידער טאַקסיז. די געלט איר ביישטייערן צו אַ 401 ק פּלאַן איז נישט טאַקסט ביז איר צוריקציען עס ביי 59½, וואָס מיטל אַז איר האָבן פיל מער געלט צו ינוועסטירן אין קאַמפּאַונד וווּקס. אויב דאָס געלט איז ינוועסטאַד אין אַ נאָרמאַל ינוועסמאַנט חשבון, אַ טייל פון עס גייט צו האַכנאָסע שטייער.
- Free געלט מיט באַלעבאָס ריכטן. רובֿ קאָמפּאַניעס וואָס פאָרשלאָגן 401 ק וועט גלייַכן איר 1: 1 אַרויף צו אַ זיכער פּראָצענט פון דיין צאָלונג. זאל ס זאָגן דיין פירמע אָפפערס אַ גלייַכן פון 5%. אויב איר פאַרדינען $ 100,000 / יאָר און ינוועסטירן 5% פון דיין יערלעך געצאָלט ($ 5,000), דיין געשעפט וועט זיין גלייך צו $ 5,000, דאַבלינג דיין ינוועסמאַנט. עס ס פּאָטער געלט!
- אָטאַמאַטיק ינוועסמאַנט. מיט אַ 401 ק, דיין געלט איז גענומען פֿון דיין פּייטשעק און ינוועסטאַד אויטאָמאַטיש, וואָס מיטל אַז איר טאָן ניט האָבן צו אַרייַן אַ בראָוקרידזש חשבון צו ינוועסטירן יעדער חודש. דאָס איז אַ ויסגעצייכנט פסיכאלאגישן קונץ צו האַלטן איר ינוועסטינג.
קוק די טשאַרט אונטן וואָס ילאַסטרייץ וואָס איר זאָל שטענדיק ינוועסטירן אין דיין 401 ק:
| יאָרן | דיין קאַנטראַביושאַנז | באַלעבאָס גלייַכן | וואָג אָן באַלעבאָס פאַרגיטיקונג | יקוואַליבריאַם מיט באַלעבאָס אַנטקעגענער |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 158,116 | $ 316,231 |
| פיר. פינף | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262,913 | $ 525,826 |
| פופציק | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416,895 | $ 833,790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 643,145 | $ 1,286,290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 975,581 | $ 1,951,161 |
| פינף און זעכציק | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1,350,762 | $ 2,701,525 |
אַזוי אַ גוטע ענטפער צו ווי פיל איך זאָל האָבן אין מיין 401 ק צום ווייניגסטענס גענוג פֿאַר דער באַלעבאָס צו גלייַכן. און טאַקע, עס זענען בלויז צוויי סיבות נישט צו ינוועסטירן אין אַ 401 ק:
- איר זענט טראַפּט אויף אַ מדבר אינזל און אָנגעשטעלטער בענעפיץ פעלן.
- דיין קראַנט באַלעבאָס אָפפערס נישט 401 ק.
אויב דיין באַלעבאָס אָפפערס אַ 401 ק ריכטן פּלאַן, זיין זיכער צו רופן דיין HR פארשטייער און פאַרשרייַבן זיך ווי באַלד ווי מעגלעך.
אויב דיין באַלעבאָס קען נישט פאָרשלאָגן אַ 401 ק פּלאַן, צייכן סייַ ווי סייַ (אָבער איר טאָן נישט וועלן צו ינוועסטירן אין עס - טשעק מיין ווידעא אונטן פֿאַר מער אינפֿאָרמאַציע).
ווען איר טאָן דאָס, איר קען אָנהייבן צו ווונדער ווי פיל איר זאָל האָבן אין דיין 401 ק. און דער ענטפער דעפּענדס אויף עטלעכע סיבות.
ווי פיל קענען איר ביישטייערן צו דיין ריטייערמאַנט חשבון?
ווי מיט די Roth IRA, עס איז אַ שיעור אויף ווי פיל איר קענען ביישטייערן צו אַ 401 ק. ניט ענלעך אַ Roth IRA, איר קענט ביישטייערן פיל מער.
פֿון 2019, איר קענט ביישטייערן אַרויף צו $ 19,000 יעדער יאָר צו דיין 401 ק אויב איר זענט אונטער די עלטער פון 50.
אויב איר זענט איבער 50, איר קענען ביישטייערן אַרויף צו $ 6,000 מער, פֿאַר אַ מאַקסימום פון $ 24,500 / יאָר.
קאַמפּערד מיט אַ ראָטה יראַ, וווּ איר קענען בלויז ביישטייערן אַרויף צו $ 6,000 פּער יאָר, דאָס איז אַ געלעגנהייט וואונדערליך ספּעציעל זינט דיין פאַר-שטייער געלט אַקיומיאַלייץ איבער צייַט.
ווי פיל זאָל איר ביישטייערן צו דיין 401 ק?
ווי פיל איר זאָל ינוועסטירן יעדער חודש דעפּענדס אויף אַ סיסטעם וואָס איך רופן די פערזענלעכע פינאַנסע וואָג. קוק אין דרייַ געביטן:
- דיין באַלעבאָס ס 401 ק. יעדער חודש, איר זאָל ביישטייערן ווי פיל ווי נויטיק צו באַקומען די מערסט אויס פון דיין פירמע 'ס 401 ק צושטייַער. אויב דיין געשעפט אָפפערס אַ גלייַכן פון 5%, איר זאָל ביי מינדסטער ביישטייערן 5% פון דיין כוידעשלעך האַכנאָסע צו דיין 401 ק פּער חודש.
- אויב איר זענט אין כויוו. אַמאָל איר האָט מסכים געווען צו ביישטייערן ביי מינדסטער די באַלעבאָס צושטייער צו דיין 401 ק, איר דאַרפֿן צו מאַכן זיכער אַז איר זענט נישט כויוו. אויב ניט, גרויס! אויב עס איז, דאָס איז פייַן.
- דיין ביישטייער פון Roth IRA. אַמאָל איר האָט ביישטייערן צו דיין 401 ק און ילימאַנייטאַד דיין כויוו, איר קענען אָנהייבן ינוועסטינג אין אַ ראָטה יראַ. ניט ענלעך דיין 401 ק, דעם ינוועסמאַנט חשבון אַלאַוז איר צו ינוועסטירן געלט נאָך טאַקסיז און קאַלעקץ נישט טאַקסיז אויף דיין פאַרדינסט. מיט דעם שרייבן, איר קענען ביישטייערן אַרויף צו $ 6,000 / יאָר.
אַמאָל איר קאַנטריביוטיד צו די $ 6,000 שיעור צו דיין ראָטה יראַ, צוריקקומען צו דיין 401 ק און אָנהייבן קאַנטריביוטינג אויסער פון דער פארטיי.
געדענקט, איר קענט ביישטייערן אַרויף צו $ 19,000 / יאָר צו דיין 401 ק אויב איר זענט אונטער די עלטער פון 50. אַזוי איר זאָל האָבן קיין פּראָבלעם צו פאָרזעצן צו ינוועסטירן אין דיין 401 ק.
און אויב איר קענען דערגרייכן דאָס, ביטע רופן מיר. מיר וועלן גיין אויס פֿאַר אַ טרינקען מיט איר.
אָבער ראַמיט, פארוואס זאָל איך מאַקסאַמייז מיין ראָטה יראַ איידער מיין 401 ק אויב דאָס איז אַזוי גוט?
עס איז אַ פּלאַץ פון נערדי דעבאַטע אין דעם פעלד פון פערזענלעכע פינאַנצן וועגן דעם ענין, אָבער מיין פּאָזיציע איז באזירט אויף טאַקסיז און פּאַלאַסיז.
אויב דיין קאַריערע איז גוט, איר וועט זיין אין אַ העכער שטייער קאַנטיקער ווען איר צוריקציענ זיך, וואָס מיטל אַז איר וועט האָבן צו צאָלן מער טאַקסיז מיט אַ 401 ק. שטייער ראַטעס זענען אויך מסתּמא צו פאַרגרעסערן אין דער צוקונפֿט.
דער פערזענלעכע פינאַנצן לייטער איז נוציק ווען איר באַטראַכטן וואָס צו פּרייאָראַטייז ווען עס קומט צו דיין ינוועסטמאַנץ. פֿאַר מער אינפֿאָרמאַציע, זען מיין ווידעא פון ווייניקער ווי דריי מינוט, ווו איך דערקלערן עס.
באַלאַנסעס מיט וועסטיד רעכט און אָן געלט
די גראַנדפאַדערד חלק פון דיין 401 (ק) פּלאַן איז די חלק איר קענען נעמען אַוועק אויב איר האַלטן ארבעטן פֿאַר די פירמע. איר זענט שטענדיק גאָר קאַמיטאַד צו די קאַנטראַביושאַנז איר מאַכן צו דיין 401 (ק) פּלאַן, אַזוי טאָן ניט האַלטן ביישטייער ווייַל איר טאָן ניט וויסן ווי לאַנג איר וועט זיין מיט די פירמע. אָבער אויב איר טאָן ניט האָבן וועסט רעכט ווען איר פאַרלאָזן, איר קען פאַרלירן עטלעכע אָדער אַלע פון די קאַנטראַביושאַנז דיין באַלעבאָס געמאכט פֿאַר דיין ביכאַף.
אַקוואַזישאַן פון באַלעבאָס קאָנטריבוטיאָנס
אָבער, דיין באַלעבאָס קען ינסטרומענט אַ אַוואָרד פּלאַן פֿאַר קאַנטראַביושאַנז זיי מאַכן פֿאַר דיין ביכאַף, אַזאַ ווי ריכטן קאַנטראַביושאַנז. אָבער, עס איז אַ צייט באַגרענעצונג אַז דער באַלעבאָס קען דאַרפן איר צו אַרבעטן איידער איר גאָר פאַרדינען. יעדער וועסטינג פּראָגראַם מוזן זיין געגעבן לפּחות ווי געשווינד ווי איינער פון די צוויי אָפּציעס.
קליף ס אַוואָרד פּלאַן ריקווייערז אַלע עמפּלוייז צו זיין גאָר וואַסטיד אין באַלעבאָס קאַנטראַביושאַנז אין די סוף פון די דריט יאָר פון באַשעפטיקונג. די פייזד אַוואָרד פּלאַן ריקווייערז עמפּלוייז צו האָבן לפּחות 20 פּראָצענט וועסט רעכט נאָך צוויי יאָר און נאָך 20 פּראָצענט יעדער יאָר נאָך דעם.
צום ביישפּיל, אַ קאַנסאַלאַדיישאַן פּלאַן וואָס גיט עמפּלוייז 10 פּראָצענט באַלעבאָס קאַנטראַביושאַנז נאָך דער ערשטער יאָר און דערנאָך נאָך 30 פּראָצענט יעדער יאָר דערנאָך וואָלט זיין קוואַלאַפייד ווייַל עס איז שטענדיק פאָרויס פון די גראַדזשואַל קאַנסאַלאַדיישאַן פּלאַן. אָבער, אַ בארעכטיגונג פּלאַן וואָס אָפפערס עמפּלוייז אין פול נאָך פיר יאָר, אָבער קען נישט געבן קיין רעכט איידער די פונט, וואָלט פאַרלאָזן די פּראָבע, ווייַל אין די סוף פון די דריט יאָר, דער אָנגעשטעלטער האט קיין אַבסעסט רעכט, וואָס איז הינטער ביידע אָפּציעס.
אינהאַלט
- ווי אַזוי קען איך געפֿינען מיין 401 ק וואָג?
- קאָנטראָלירונג דיין 401 (ק) פּלאַן וואָג
- ווי פיל זאָל איך האָבן אין מיין 401 ק?
- וואָס איז אַ 401 ק?
- ווי פיל קענען איר ביישטייערן צו דיין ריטייערמאַנט חשבון?
- ווי פיל זאָל איר ביישטייערן צו דיין 401 ק?
- באַלאַנסעס מיט וועסטיד רעכט און אָן געלט
- אַקוואַזישאַן פון באַלעבאָס קאָנטריבוטיאָנס