ווי צו קויפן אַ הויז אָן אַראָפּ צאָלונג? ווי צו קויפן אַ הויז אָן געלט.
געפֿינען געלט פֿאַר אַ אַראָפּ צאָלונג קענען זיין אַ ריזיק שטערונג פֿאַר ווער עס יז וואָס וויל צו ווערן אַ כאָומאָונער.
רובֿ פון די יו פינאַנציעל עקספּערץ רעקאָמענדירן צו צאָלן אַ אַראָפּרעכענען פון 20% צו אויסמיידן צאָלן מער יעדער חודש פֿאַר פּריוואַט היפּאָטעק פאַרזיכערונג . אויב איר פילן אַז שפּאָרן אַזוי פיל קען זיין אוממעגלעך, איר זענט נישט אַליין. לויט צו דאַטן פון Realtor.com , די טיפּיש מילעניאַל היים קוינע לינקס אַ דורכשניטלעך פון 8.8% פון זייער היים קויפן פּרייַז ווי פון דעצעמבער 2019.
צומ גליק, עס זענען אַלטערנאַטיוועס צו אַ קאַנווענשאַנאַל היפּאָטעק וואָס קענען הילף איר צו קויפן אַ הויז אָן קיין צאָלונג . די פאַרייניקטע שטאַטן רעגירונג אָפפערס היים לאָונז פֿאַר היים בויערס אין אַ פינאַנציעל פּאָזיציע, אָבער דאָך עס זענען עטלעכע טריידז.
כאָטש די לאָונז קען האָבן גינציק טערמינען, אַזאַ ווי נידעריקער אינטערעס ראַטעס , עס איז יוזשאַוואַלי אַ הויך קוואַליפיקאַציע סטאַנדאַרט . אויב איר באַקומען איינער פון די לאָונז, איר קען נישט גאָר פריי, ווייַל איר נאָך דאַרפֿן געלט צו דעקן די קלאָוזינג קאָס , און אַמאָל איר זענט אין די הויז, די כוידעשלעך היפּאָטעק פּיימאַנץ.
ונטער איז עס זענען דריי פון די מערסט פּראָסט רעגירונג-באַקט לאָונז פֿאַר היים בויערס, זיי זענען געפֿינט דורך פאַרשידן לענדערס איבער די מדינה. באַמערקונג אַז פילע שטאַטן אויך פאָרשלאָגן זייער אייגענע מגילה פֿאַר היים אַנטלייַען, ספּעציעל פֿאַר ערשטער מאָל בויערס.
וועטעראַנס אַפפאַירס (וואַ) אַנטלייַען
אַקטיוו און ערשטע מיליטעריש מיטגלידער האָבן אַקסעס צו די יו וועטעראַנס אַפפאַירס (וואַ) אַנטלייַען צו פינאַנצן די קויפן פון אַ הויז אַרויף צו $ 484,350 אין 2019 , אָפט מיט אַ נידעריקער אינטערעס קורס ווי אַ קאַנווענשאַנאַל היפּאָטעק. די אַנטלייַען ריקווייערז קיין צאָלונג אָדער היפּאָטעק פאַרזיכערונג, אָבער עס ריקווייערז שטרענג גיידליינז, אַרייַנגערעכנט די מינימום פאַרמאָג רעקווירעמענץ סטאַנדאַרט.
די קוינע מוזן אויך צאָלן אַ פינאַנסינג אָפּצאָל, וואָס פּראַטעקץ די באַל - האַלוואָע אין פאַל פון פעליקייַט. די פּינטלעך סומע פון די אָפּצאָל דעפּענדס אויף די קוינע ס מיליטער דינסט, די סומע פון די צאָלונג און צי זיי האָבן אַ VA אַנטלייַען אין דער פאַרגאַנגענהייט, און איז אויסגעדריקט ווי אַ פּראָצענט פון די גאַנץ אַנטלייַען ( בכלל ווייניקער ווי 3% ), דערקלערט NerdWallet . די אָפּצאָל קענען זיין באַצאָלט אין שטייַגן אָדער צוגעלייגט צו די גאַנץ אַנטלייַען סומע.
קלאָוזינג קאָס זענען בכלל לימיטעד מיט אַ וואַ אַנטלייַען, כאָטש די קוינע איז נאָך פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר פּייינג זיי אין רובֿ קאַסעס.
אַנטלייַען פון די פאַרייניקטע שטאַטן דעפּאַרטמענט פון אַגריקולטורע (וסדאַ)
די אַנטלייַען פון פאַרייניקטע שטאַטן דעפּאַרטמענט פון אַגריקולטורע (USDA) העלפּס מענטשן אין דאָרפיש געביטן צו קויפן הייזער מיט נול אָנהייב געלט. צו באַגרענעצן זיך פֿאַר די יו איין משפּחה היים גואַראַנטעעד לאָון פּראָגראַם , מוזן נאָכקומען מיט זיכער האַכנאָסע באדערפענישן , דיסקרייבד ווי האַכנאָסע נידעריק צו מעסיק, וואָס בייַטן לויט שטאַט. די וסדאַ איז גאַנץ ליבעראַל מיט זיין דעפֿיניציע פון דאָרפיש און אפילו קאַנסידערינג עטלעכע סובורבאַן געביטן (איר קענט קאָנטראָלירן ספּעציפיש ווענדט מיט דעם מאַפּע אויף די USDA וועבזייטל ).
עס איז קיין מינימום קרעדיט כעזשבן צו באַקומען אַ וסדאַ אַנטלייַען, כאָטש אַ כעזשבן פון 640 דער העכער און אַ כויוו-צו-האַכנאָסע פאַרהעלטעניש פון ווייניקער ווי 41% בכלל קוואַלאַפייז פֿאַר אָטאַמאַטיק אַנדעררייטינג, לויט USDAloans.com .
טראָץ די נול אַראָפּ צאָלונג פליכט, די קוינע איז געריכט צו צאָלן אַ ערשט פינאַנסינג אָפּצאָל גלייַך צו 1% פון די גאַנץ אַנטלייַען סומע צו באַשיצן קעגן פעליקייַט, פּלוס אַ וסדאַ ספּעציעלע אָפּצאָל פון 0.35% וואָס איז קאַלקיאַלייטיד ווי אַ פּראָצענט פון די אַנטלייַען סומע יעדער יאָר, אָבער צוגעגעבן כוידעשלעך פּיימאַנץ און באַצאָלט צו די היפּאָטעק באַל - האַלוואָע.
פעדעראלע האָוסינג אַדמיניסטראַטיאָן (FHA) אַנטלייַען
די פעדעראלע האָוסינג אַדמיניסטראַטיאָן (FHA) אַנטלייַען אַלאַוז בויערס צו צאָלן בלויז 3.5% פון די קויפן פּרייַז פֿאַר אַ ערשטיק וווינאָרט, אָבער ריקווייערז אַ קרעדיט כעזשבן פון 580 די העכער און אַ כויוו-צו-האַכנאָסע פאַרהעלטעניש נידעריקער ווי 43% . אויב איר האָבן אַ קרעדיט כעזשבן צווישן 500 און 579, איר זאָל לאָזן 10%.
FHA לאָונז דאַרפן פּריוואַט היפּאָטעק פאַרזיכערונג, געמאכט ווי אַ אַראָפּ צאָלונג פּלוס כוידעשלעך פּיימאַנץ, און וועט בכלל אויך פירן אַ העכער אינטערעס קורס ווי אַ קאַנווענשאַנאַל היפּאָטעק. די קוינע איז אויך פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר קלאָוזינג קאָס.
די די מאַקסימום FHA אַנטלייַען סומע וועריז לויט אָרט, אָבער פֿאַר אַ איין משפּחה היים עס וועריז פֿון $ 315,515 אין אַ נידעריק-פּרייַז שטח צו $ 726,525 אין אַ הויך-קאָסטן שטח אין 2019.
ווי קענען איר באַקומען צאָלונג הילף?
עס זענען מגילה איבער די מדינה צו העלפֿן קוואַלאַפייד באַראָוערז צו באַקומען די צאָלונג זיי דאַרפֿן צו קויפן אַ ערשטיק וווינאָרט.
א פּלאַץ פון אַראָפּ צאָלונג הילף מגילה זיי מייַכל די געלט ווי אַ שענקען אויב איר בלייבן אין די פאַרמאָג, אָבער ווי אַ אַנטלייַען אויב איר פאַרקויפן, Kahn דערקלערט. זיי קענען אויך זיין קאַנפיגיערד צו ינסענטיווייז בויערס צו אַריבערפירן צו זיכער געביטן.
ביישפילן פון פאַר -צאָלונג הילף מגילה בנימצא:
- אין דענווער, די פּראָגראַם מעטראָ מאָרגידזש הילף פּלוס אָפפערס אַ שענקען פון אַרויף צו 4 פּראָצענט פון די אַנטלייַען. די האַכנאָסע פון באָרראָווערס זאָל נישט יקסיד די לימאַץ, און אַ 0.5 פּראָצענט אַראָפּ צאָלונג קען זיין פארלאנגט.
- אין סאַן דיעגאָ, ערשטער-מאָל בויערס וואָס מאַכן מער ווי 80 פּראָצענט פון די דורכשניטלעך מידיאַן האַכנאָסע קענען צולייגן אַ שענקען אַרויף צו $ 10,000 . טראַנזאַקשאַנז זענען אונטערטעניק צו אנדערע לימיטיישאַנז, אַרייַנגערעכנט פאַרמאָג טיפּ און קויפן פּרייַז.
- אין מישיגן, ערשטער-צייַט היים בויערס איבער די שטאַט און איבערחזרן היים בויערס אין ספּעציפיש געביטן וואָס האָבן אַ קרעדיט כעזשבן פון לפּחות 640 קענען צולייגן פֿאַר אַ אַנטלייַען פון נול פּראָצענט אַראָפּ צאָלונג הילף אַרויף צו $ 7,500. ווען דער הויז איז פארקויפט אָדער ריפאַנאַנסט, די אַנטלייַען מוזן זיין באַצאָלט פול. דער באַראָוער מוזן מאַכן אַ 1 פּראָצענט אַראָפּ צאָלונג.
- אין קליוולאַנד, קוואַלאַפייד בויערס קענען באַקומען אַ דיפערד אַנטלייַען פון אַרויף צו 17 פּראָצענט פון די גאַנץ קאָסטן פון די מאַסע - מאַטן (קויפן פּרייַז פּלוס 5 פּראָצענט פון קלאָוזינג קאָס). דער באַראָוער מוזן ביישטייערן אין מינדסטער 3 פּראָצענט פון די גאַנץ קאָסטן פון די מאַסע - מאַטן. פופציק פּראָצענט פון די דיפערד אַנטלייַען וואָג וועט זיין מוחל נאָך 10 יאָר פון אַקיאַפּאַנסי, און די וואָג דאַרף ניט זיין באַצאָלט ביז פאַרקויף אָדער אַריבערפירן. פֿאַר עטלעכע פּראָפּערטיעס, די אַנטלייַען ווערט אַ שענקען נאָך פינף יאָר פון אַקיאַפּאַנסי.
- אין קאַליפאָרניאַ, די ערשט צאָלונג הילף פּראָגראַם פֿאַר GSFA פּלאַטינום אָפפערס באַראָוערז מיט נידעריק און מעסיק האַכנאָסע אַ ניט-ריפאַנדאַבאַל טאַלאַנט פון אַרויף צו 5 פּראָצענט פון די היים ווערט צו קויפן אָדער ריפיינאַנס פון אַ ערשטיק וווינאָרט. די מינימום פארלאנגט FICO כעזשבן איז 640, און די מאַקסימום כויוו-צו-האַכנאָסע פאַרהעלטעניש איז 50 פּראָצענט. עטלעכע באַראָוערז וועט האָבן צו אַרייַן דעם אַנטלייַען 0.5 פּראָצענט אַראָפּ, Kahn זאגט.
צי איר דאַרפֿן געלט צו פאַרמאַכן?
די נויט פֿאַר עטלעכע געלט צו פאַרמאַכן אַ היפּאָטעק איז נישט אַ מיטאָס, אין אַלגעמיין. לאָונז וואָס לאָזן אַ באַראָוער צו קויפן אַ הויז אָן אַ איין דאָלאַר פֿון קעשענע זענען נישט די קלאַל. קלאָוזינג קאָס קענען לייגן אַרויף צו 3 צו 5 פּראָצענט פון די קויפן פּרייַז און אַרייַננעמען:
- אָריגינאַל אָפּצאָל
- אַפּפּליקאַטיאָן אָפּצאָל
- ינטערמידיאַטיאָן אָפּצאָל
- אַראָפּרעכענען פונקטן (אָדער היפּאָטעק פונקטן)
- דריט טיילווייַז פיז (אַרייַנגערעכנט אָפּשאַצונג, דורכקוק, טיטל באַריכט, טיטל פאַרזיכערונג, קרעדיט באַריכט, מבול סערטאַפאַקיישאַן, יבערבליק און אנדערע פיז)
- פּריפּייד זאכן (אַרייַנגערעכנט כאָומאָונערז פאַרזיכערונג, פאַרמאָג טאַקסיז, פּריפּייד אינטערעס)
- אַבאָנעמענט אָפּצאָל
- דאָקומענט צוגרייטונג אָפּצאָל
עטלעכע לענדערס פאָרשלאָגן עטלעכע פיז, טאָמער אין וועקסל פֿאַר אַ העכער אינטערעס קורס אויף די אַנטלייַען. אין עטלעכע מגילה, די פיז קענען זיין מוסיף צו די אַנטלייַען וואָג, אַזוי זיי זענען נישט רעכט צו קלאָוזינג (איר וועט צאָלן ינטערעס אויף די פיז איבער די לעבן פון די אַנטלייַען).
איר קענען געפֿינען שעפעריש וועגן צו רעדוצירן דיין קאָס. למשל, אַ משפּחה מיטגליד קען געבן איר געלט פֿאַר די אַראָפּ צאָלונג און קען בעטן די טרעגער צו פאָרשלאָגן הנחות (קרעדיט פון טרעגער) פֿאַר זייער קלאָוזינג קאָס.
ווען איז אַ נול-אַראָפּ היפּאָטעק אַ גוטע געדאַנק?
א היפּאָטעק מיט נול אַראָפּ צאָלונג איז אַ ויסגעצייכנט אָפּציע פֿאַר אַ היים קוינע וואָס האט לימיטעד געלט אָבער איז אַנדערש קוואַלאַפייד צו קויפן אַ הויז.
האַכנאָסע און קרעדיט ווערט זענען פיל העכער ינדאַקייטערז פון גרייטקייט פֿאַר כאָומאָונער ווי די צאָלונג, זאגט Paul. א מיטגליד פון דער אַרמד פאָרסעס אויף אַקטיוו פליכט האט אַ זייער סטאַביל האַכנאָסע, אַ געראַנטיד געצאָלט מיט כּמעט קיין מעגלעכקייט פון אַרבעט אָנווער. VA לאָונז העכער ווי פילע אנדערע טייפּס פון נידעריק-אַראָפּ צאָלונג לאָונז.
אויב איר האָבן קיין פּלאַנז צו פאַרקויפן אין מינדסטער די ערשטע יאָרן, איר זענט גרייט און קענען צו נעמען פֿאַראַנטוואָרטלעכקייט פֿאַר די וישאַלט פון דער היים און האָבן אַ סטאַביל האַכנאָסע, אַ היפּאָטעק מיט היגהלי נול צאָלונג קען פירן צו היים אָונערשיפּ יאָרן פריער. אויב איר האָט צו שפּאָרן פֿאַר די צאָלונג.
ווען איז אַ נול שטייַגן היפּאָטעק אַ שלעכט געדאַנק?
א נול היפּאָטעק קען נישט זיין אַ גוטע אָפּציע פֿאַר אַ באַראָוער וואָס קענען מאַכן אַ צאָלונג און שפּאָרן געלט אין די לאַנג טערמין. די ערשט קאָס און די ינטערעס קורס פון די אַנטלייַען טענד צו זיין פאַרקערט פּראַפּאָרשאַנאַל צו די ערשט צאָלונג. די מער איר קענען לאָזן אין אַ שטוב, די בעסער די טערמינען און די ווייניקער איר וועט צאָלן קוילעלדיק.
א נול שטייַגן היפּאָטעק איז נישט אַ גוטע געדאַנק אין אַ דיקליינד מאַרק. אויב איר פאַרפירן אַ אַראָפּ צאָלונג און די ווערט פון דיין היים איז נידעריקער, איר וועט זיין אונטער וואַסער (איר וועט זיין מער שולדיק אין דיין הויז ווי עס איז ווערט אין הייַנט ס מאַרק).
איר וועט אויך פאַרלירן אויב איר פאַרקויפן אין דעם לעבן צוקונפֿט. איר מוזן רעכענען די ברעכן-אפילו פונט (די פונט אין וואָס דיין יוישער יקסידז ביידע דיין קויפן קאָס און דיין פאַרקויף קאָס). דאָס קען לייכט פאַרברענגען פינף יאָר אויף די אַנטלייַען. אויב איר פאַרקויפן פריער, איר וועט פאַרלירן געלט.
צום סוף, אַ נול היפּאָטעק איז נישט אַ גוט פינאַנציעל מאַך פֿאַר עמעצער וואָס קען נישט שטעלן געלט באַזונדער אויף אַ רעגולער יקער. איר וועט דאַרפֿן אַ בודזשעט דיסציפּלין צו פאַרמאָגן אַ הויז, אָדער איר קען האָבן אַ ערנסט פינאַנציעל נויטפאַל ווען דיין היים דאַרף וישאַלט. איר וועט נישט זיין בארעכטיגט פֿאַר אַ היים יוישער אַנטלייַען ביז איר האָבן גענוג יוישער (איר אָפט דאַרפֿן 20 פּראָצענט יוישער נאָך קלאָוזינג קלאָוזינג), וואָס וועט מיסטאָמע זיין נייַן צו 12 יאָר, דיפּענדינג אויף דיין אינטערעס קורס.
ווי קענען איר געפֿינען די רעכט אַראָפּ צאָלונג היפּאָטעק לענדער?
כמעט אַלע היפּאָטעק לענדערס פאָרשלאָגן קייפל אַנטלייַען פּראָדוקטן וואָס טרעפן די דייווערס דאַרף פון באַראָוערז, אַרייַנגערעכנט לאָונז מיט נידעריק צאָלונג. לענדערס איבער די מדינה פאָרשלאָגן וואַ, USDA, און FHA אַנטלייַען מגילה, למשל.
ווען איר זענט גרייט צו צולייגן, שאַפּינג מיט גרויס און קליין לענדערס און באַקומען קייפל אַנטלייַען אָפפערס. ינטערעס רייץ און קאָס בייַטן פון באַל - האַלוואָע צו באַל - האַלוואָע, און אפילו קליין דיפעראַנסיז קענען זיין ימפּרוווד באטייטיק איבער די לעבן פון די אַנטלייַען.
אָנהייבן מיט אַ גוטע פארשטאנד פון דיין בודזשעט. כאָומאָונערשיפּ קאָס זענען בכלל העכער ווי פּראָקאַט קאָס. איר וועט זיין פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר נייַע הוצאות, אַזאַ ווי פאַרמאָג טאַקסיז, כאָומאָונערז פאַרזיכערונג און אַלע וישאַלט פון די הויז איר קויפן.
עטלעכע בויערס וועט אויך דאַרפֿן צו בודזשעט פֿאַר כאָומאָונערז פאַרבאַנד פיז. אפילו אויב אַ באַל - האַלוואָע אָדער מעקלער דערציילט איר אַז איר קענען פאַרגינענ זיך אַ זיכער צאָלונג, איר זאָל זיין באַקוועם. דער ווייטיק פון פינאַנציעל נויט קענען זיין גרויס, אָבער קיינער קאַמפּליינז וועגן אַ פּלאַץ פון געלט יעדער חודש.
אינהאַלט
- וועטעראַנס אַפפאַירס (וואַ) אַנטלייַען
- אַנטלייַען פון די פאַרייניקטע שטאַטן דעפּאַרטמענט פון אַגריקולטורע (וסדאַ)
- פעדעראלע האָוסינג אַדמיניסטראַטיאָן (FHA) אַנטלייַען
- ווי קענען איר באַקומען צאָלונג הילף?
- צי איר דאַרפֿן געלט צו פאַרמאַכן?
- ווען איז אַ נול-אַראָפּ היפּאָטעק אַ גוטע געדאַנק?
- ווען איז אַ נול שטייַגן היפּאָטעק אַ שלעכט געדאַנק?
- ווי קענען איר געפֿינען די רעכט אַראָפּ צאָלונג היפּאָטעק לענדער?
- באדערפענישן צו קויפן אַ הויז אין פלאָרידאַ
- פאָרקלאָוזד האָמעס, וואָס זענען זיי און ווי קענען זיי זיין פּערטשאַסט?
- באדערפענישן צו קויפן אַ מאָביל היים אין די פאַרייניקטע שטאַטן
- רעגירונג הילף צו קויפן אַ היים פֿאַר די ערשטער מאָל
- הילף פֿאַר ערשטער מאָל היים בויערס אין פלאָרידאַ
- באדערפענישן צו קויפן אַ הויז אין קאַליפאָרניאַ